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13万亿供应链金融率先引入区块链
发布时间:2019-10-23 13:40:06   点击数:2219

供应链金融的风险管理越来越受到监管部门的重视。

最近,中国互联网金融协会的区块链研究工作组在北京组织了一次关于区块链在供应链金融中的应用实践和标准化的研讨会。李胜达·李惠团队表示,区块链研究工作组将进一步加强区块链在供应链金融领域的应用和标准化要求的研究。

此前,中国银行业监督管理委员会办公厅发布了《关于推进供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称《指导意见》),强调发展供应链金融服务要坚持四项原则。这些包括:重点支持符合国家产业政策方向、注重实体经济、先进技术和市场竞争力的产业链企业;交易背景应真实;坚持交易信息的可用性,以确保直接获取第一手原始交易信息和数据;完全控制风险。

业内人士指出,供应链金融将迎来新一轮发展机遇。根据前瞻性产业研究所的数据,2017年中国供应链金融市场规模为13万亿元,预计2020年将增长至15万亿元。

然而,供应链金融的发展仍有许多问题需要解决。

中国人民大学商学院教授、博士生导师化松告诉《中国商报》,供应链金融风险的核心是贸易背景的真实性和资产状况的不透明性。

那么,未来金融机构将如何防范供应链中的金融风险?

交叉验证

近年来,一系列供应链金融风险暴露出来,使得市场特别关注供应链金融的风险控制。

化松认为,这些问题的根本原因在于贸易背景的真实性和资产状况的不透明性,特别是在整个社会规则和信贷信息系统尚未建立的时候,一些企业为了获取资本收益,利用虚拟交易或资产获取资金。

在化松看来,目前所谓的供应链金融存在着许多重大欺诈行为,即交易前的虚拟交易、“一女多嫁”、自我保险和自我融资、交易后反复出现虚假仓单、三套行为(套利、套利和税收)、以及“以花换木”。所有这些欺诈背后的事实是,贷方没有采取有效措施来检查真实的交易背景。一方面,金融机构涌入供应链金融,忽视了供应链金融的核心,即供应链业务的保证和交易真实性的验证。另一方面,金融机构未能建立有效的供应链金融风险体系,而是依赖传统的风力控制管理。

那么,在供应链金融中,我们应该如何保证交易的真实性呢?

小米金融供应链金融主管岳凯描述了三个经验。

首先,小米金融的供应链金融业务目前集中在智能硬件行业,这可以更好地保证小米金融对其业务有足够的了解,从而降低贷款风险。

例如,如果一个新成立的企业声称其电机技术可以超过某一行业的国际领先企业,在相同的电机速度下,噪声将比国际领先企业低20%。如果这样一个企业仅用自己的专利技术向银行或金融机构借钱,而没有漂亮的财务报表,成功率将相对较低。

小米集团在智能制造业中具有产业优势,对电机技术的发展趋势和技术壁垒有着深刻的理解。小米金融利用集团优势,在智能制造业拥有大量合作伙伴,将深入跟踪和验证企业上游供应商和下游采购商的真实性,从而提高风险控制能力。

第二,核心企业应收账款所有权。

例如,如果小米手机的指纹膜集团供应商是企业a,企业b向企业a提供玻璃,如果企业b向小米财务申请贷款,则需要企业a作为核心企业来授予企业b的应收账款权,同样,如果小米的上游供应商需要借款,那么作为核心企业的小米需要被授予确认权。

第三,用大数据交叉核对事实。

通过以往供应链金融风险事件,可以看出,即使权利得到确认,也存在伪造的可能性。这需要使用大数据系统进行交叉验证。目前,中国大部分智能硬件供应商都与小米有直接或间接的供应关系,这有助于确保小米金融通过大数据进行交叉核对的可行性。

例如,在上述情况下,企业b给出的借款理由是企业a(核心企业)存在应收账款,由企业a从企业b购买玻璃形成,在此过程中,必须首先确定供货发票的真实性和金额的准确性。其次,有必要向核心企业a企业确认,在购买商品并将其制成手机指纹膜组后,将以小米的供应量来验证正确确认的真实性。

信息共享

岳凯认为,供应链金融发展的另一个难点是信息的透明度需要提高。将来,如果巨人的供应链信息能够通过金融技术如区块链加密技术相联系,形成相互信任的机制,这个问题将会得到更好的解决。具体来说,平台可以使用区块链加密技术向需要了解信息的金融机构提供有限的信息,例如,可以知道供应关系是否真实,但不披露应收账款信息等。这相当于建立一个工业信息平台。然而,对接平台的建立需要政府部门的推动。

事实上,中国互联网金融协会一直在推动区块链加密技术在供应链金融中的应用。

近日,中国互联网金融协会区块链研究工作组计划进一步加强对区块链在供应链金融领域的应用和标准化要求的研究,以综合风险管理、区块链应用安全和系统互操作性为切入点,加快标准的制定,同时通过测试、认证和评估等手段推动标准的实施,并在此基础上探索区块链在其他关键金融场景中的应用实践和标准化建设。

此前,《指导意见》的颁布也明确了开展供应链金融业务必须遵循的四个原则。有人提到,鼓励银行和保险机构在贸易联系中嵌入物联网和区块链等新技术。

然而,化松认为,对接平台是防范风险和确保数据透明度的非常好的方式。然而,一方面,在交易规则和数据标准没有标准化之前,很难对接数据,尤其是这些数据是交易数据,而不是财务数据。另一方面,在当今大型企业普遍不确定电力和行业标准尚未建立的前提下,很难保证数据的完整性、及时性和有效性。为了解决这个问题,我们需要做两件事。一是建立规章制度,没有商业文明的建设,一切创新都是有限的。二是通过综合金融科技确保,从而真正实现这一目标。

资料来源:中国商业网

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